Термін позовної давності по кредиту для фізичних осіб

1. Як розраховується термін
2. Що робити, якщо всі терміни пройшли
3. Як не потрапити в списки шахраїв
4. Якщо кредитор визнаний банкрутом
5. Коли брати позику вигідно

Розберемо, що таке термін позовної давності по кредиту. Стаття 196 Цивільного кодексу говорить, що даний термін може становити 1095 днів. Що саме вважається днем ​​початку відліку трирічного періоду - викликає масу суперечок серед населення. Кредитна позовна давність - це той період часу, протягом якого кредитор подає в суд на позичальника, якщо той не виконує взятих на себе зобов'язань. Цікаво те, що всі суди поводяться по-різному і встановлюють різний термін за однакових обставин.

Як розраховується термін

Якщо спиратися на закон, то строки позовної давності по кредитах фізичних осіб можуть відраховуватися:

1. З того числа, коли припиняє дію кредитний договору (вигідний банку).
2. З місяця минулого платежу (вигідний боржника).
3. З числа першого стягнення.
4. Від місяця подачі прохання на реструктуризацію. У разі, якщо банк дав добро, то з моменту підписання додаткової угоди починається відлік нового періоду позову кредитної давності.

Найбільш популярними є перші два варіанти розрахунку строків позовної давності по кредиту. Судова практика показує, що найчастіше суд орієнтується на ту дату, в яку був проведений минулий платіж. Це говорить про те, що суд в більшості своїй стає на бік позичальника.

Що стосується кредиток, то тут згодяться всі способи, крім першого, так як по суті термін дії договору по кредитці (особливо з овердрафтом), не має закінчення дії. Як бачите нюансів багато. Але і це ще не все. У договорах позики почали з'являтися пункти про те, що позовна давність за поточним угодою може становити від 5-ти до 50-ти років. Квапливий позичальник ніколи не дочитує до цього місця в документі і, можливо, вважає, що, в разі чого, через три роки хабара - не візьмеш. Коли ж ситуація стає критичною і платити нічим, тут і виходять назовні все недочитаними аспекти. Тому, перш ніж брати позику, краще сто разів подумати на тему того, чи дійсно в ньому така необхідність і прорахувати за раніше все самі найгірші варіанти розвитку подій.

До речі, якщо ваш прострочений позику був переданий колекторському агентству, то цей факт не перериває термін позовної давності по кредиту. Почати відлік нового відрізка часу можуть такі дії:

• внесення обов'язкового платежу (нехай навіть і не в повному розмірі);
• особистий підпис позичальника в одному з боргових документів;
• добровільне визнання свого боргу.

Що робити, якщо всі терміни пройшли

Деякі боржники потай вважають, що, дочекавшись закінчення терміну позовної давності, вони стануть вільними від дій банку і колекторів . Не тут то було. Імовірність того, що банк подасть до суду і виграє його - мізерно мала. Однак в арсеналі у кредитора є й інші засоби впливу на боржника . Це і дзвінки начальству, родичам і сусідам. Вистежування вечорами біля під'їзду, постійне спостереження здалеку, неприємні сюрпризи під дверима і навіть погрози. Загрожувати можуть не вам особисто, а посилаючись на ваших дітей і батьків. Всі ці методи називаються психологічним тиском, які працюють, часом, краще за всяку повістки до суду.

Якщо позикодавець подав на вас до суду після того, як термін позовної давності по кредиту в банку закінчився, ви можете подати зустрічне клопотання з проханням звернути увагу суду на вищевказаний факт. Адже суддя може не бути в курсі того, що всі терміни вийшли.

Це послужить одним з найвагоміших аргументів на вашу користь, на підставі якого суд, швидше за все, відмовить кредитору. Але не забувайте про інші методи впливу з боку терпить збитки банку.

Якби в реальності було так, що по закінченню строків позовної давності кредитори не вимагали повернення коштів, то все банки б давно розорилися. Так як така ситуація була б сприятливою для недобросовісних осіб, які бажають скористатися чужими грошима.

Як не потрапити в списки шахраїв

Для того, щоб остаточно не зіпсувати свою кредитну історію, яка зберігається в базі даних 15 років, і не бути записаним в шахраї, з настанням складної фінансової ситуації поставте кредитора до відома. Будь-який банк завжди охоче йде на переговори і готовий простягнути руку допомоги тим, хто не ховається. Вказавши реальні причини того, чому ви перестали платити, можна отримати:

• кредитні канікули;
• збільшення часового відрізку для виплати на кілька місяців;
• зменшення суми щомісячного платежу;
• перерахунок валюти для виплат;
• можливість погашати тільки відсотки.

Реструктуризація вигідна обом сторонам: для позичальника тим, що знижується кредитне навантаження, а банку - тим, що ця процедура є свого роду страховкою від подальших збитків. Подавати заяву на реструктуризацію краще за деякий час до виникнення першої прострочення. Цим, ви продемонструєте банку своє відповідальне ставлення до платежів. До заяви необхідно прикріпити документи, що підтверджують зниження доходів. Є ще кілька способів оповістити банк про те, що ви не тримаєте злого умислу щодо виплат:

• внести майно в заставу;
• хоча б час від часу вносити деякі суми в рахунок боргу;
• не ігнорувати телефонні дзвінки і листи банку.

Пам'ятайте, що після того, як позовна давність закінчилася, банк не може відкрити проти вас справу за статтею «Шахрайство», тим більше, якщо ви зверталися з проханням провести реструктуризацію.

Якщо кредитор визнаний банкрутом

У тих рідкісних випадках, коли ваш банк-позичальник припинив своє існування, а борг виплачений в повному обсязі, кредитна давність зупиняється з огляду на обставини, на які вплинути не в силах не ви, не банк. При цьому робота по стягненню триватиме. Тільки вже новим власником, якому був переданий портфель з даними боржників.

Коли брати позику вигідно

Гроші люблять рахунок, тому, щоб не потрапити в боргову яму, радимо прочитати наступний реліз, який можливо, вплине на прийняття правильного рішення. На сьогоднішній день існують такі види кредитування:

• споживчі позики;
• кредитні картки;
• автокредит і іпотека;
• кредит на розвиток бізнесу.

В першу чергу, слід визначитися, для якої мети вам потрібні гроші. Якщо це новий плазмовий телевізор або крутий холодильник, то підрахуйте, наскільки погіршитися ваше фінансове становище з підвищенням витрат, при тих же доходах.

Позику для бізнесу варто брати в тому випадку, якщо дані гроші допоможуть вам примножити свої доходи. Тоді банк буде швидше для вас партнером, ніж просто кредитною організацією. Автокредит доцільний, якщо авто буде працювати і збільшувати достаток, покриваючи всі витрати на ремонт, заправку, оформлення документів. Оформлення іпотеки передбачає наявність вільних коштів для першого внеску і оплати вступу в право власності. Іноді постає питання про те, що вигідніше - вивести гроші з активу, що приносить дохід (депозит, акції, цінні папери, криптовалюта) або ж залишити їх працювати, але взяти кредит. Якщо покупка невелика, то доцільніше оформити кредитну карту і погасити всі в рамках пільгового періоду. Тоді і відсотки не переплатите, і дохід за активами збережіть.