Кредитна карт Росбанка - оформлення, льгтний період, онлайн

1. Де і як отримати
2. вимоги
3. умови
4. Оформити заявку
5. тарифи
6. ліміти
7. Вигоди і бонуси
8. Плюси і мінуси

Одне з безперечних переваг кредитної картки - це наявність пільгового періоду, протягом якого власник картки має можливість використовувати позикові кошти безкоштовно.

Зазвичай, термін такого періоду не перевищує 50-55 днів, а якщо Вам знадобилися готівкові - будьте готові до того, що на всю суму, яку Ви знімете в банкоматі, банк не тільки нарахує відсотки, а й візьме досить істотну комісію за видачу готівки.

На щастя, конкуренція на банківському ринку висока, і це змушує фінансові установи пропонувати клієнтам і більш вигідні умови. Зокрема, в Росбанке - одному з провідних російський банків, члені міжнародної фінансової групи Societe Generale, пільговий період на тиждень більше, а операції по видачі готівки включені в перелік операцій, на які поширюється дія безвідсоткового періоду.

Де і як отримати

Оформити кредитну карту банку можна в будь-якому з офісів банку, чисельність яких на сьогодні вже перевищила 550 повноцінних відділень в більш ніж 70 регіонах РФ, а також скориставшись онлайн заявкою, розміщеної на власному сайті банку.

вимоги

Перед подачею заявки рекомендуємо ознайомитися з основними вимогами, які висуває банк до клієнтів, які бажають оформити кредитну карту банку. Список цих вимог невеликий, проте, виконання їх є обов'язковим. У самих банках вони називаються STOP-факторами, і все без винятку кредитні заявки в автоматичному режимі перевіряються на предмет відповідності зазначеним умовам.

Отже, для отримання кредитної картки, Ви повинні відповідати наступним вимогам банку:

• Ваш вік повинен знаходиться в діапазоні від 22 до 64 років (на день оформлення договору).
• Ви повинні мати постійну реєстрацію в регіоні присутності банку.
• Ваш стаж на останньому місці роботи не повинен бути менше, ніж три місяці на дату подачі кредитної заявки. У разі відсутності постійної реєстрації вимоги в стажу з боку банку посилюються, і його тривалість повинна становити вже не менше півроку.

Подаючи заявку на кредитну карту, будьте готові до того, що Вам знадобиться надати не тільки оригінал паспорта громадянина РФ, але і довідку про заробітну плату. Однак, вимоги до форми цієї довідки банк пред'являє досить лояльні - Ви можете надати оформлений документ як за формою 2-ПДФО, так і за формою самого банку або підприємства-роботодавця.

Залежно від сфери діяльності клієнта, банк може прийняти і інші документи, що підтверджують дохід. Для отримання більш точної інформації, в кожному конкретному випадку при оформленні заявки клієнтам необхідно уточнювати перелік документів у співробітників відділення чи по телефону гарячої лінії банку.

Додатково, до документа, який підтверджує платоспроможність позичальника, буде потрібно подати документи, які підтверджують сам факт зайнятості клієнта. Список таких документів досить широкий і, в цілому, залежить від способу підтвердження доходу. Зазвичай, таким документом є копія трудової книжки або довідки з військової частини (для військовослужбовців), але якщо Ви не зможете його надати, рекомендуємо Вам також звернутися до відповідальних співробітників банку, які допоможуть Вам у вирішенні цього питання.

умови

Росбанк пропонує досить різноманітну лінійку продуктів, яка дозволяє клієнтам вибрати найбільш підходящий варіант виходячи з вартості обслуговування кредитної карти, розміру кредитного ліміту, наявності та кількості додаткових послуг і бонусних програм.

З умовами кредитної картки Росбанка можна ознайомитися тут:

Кредитний ліміт 3 000 - 1 000 000 руб. Технологічні можливості карт 3D Secure, чіп, PayPass / payWave Термін пільгового періоду До 62 днів Перелік операцій, які підпадають під дію пільгового періоду Розрахунки в торгівельній мережі та видача готівки Процентна ставка за межами пільгового періоду 25,4% - 31,9% Вартість щорічного обслуговування 0-4900 руб. Бонусні програми Залежно від виду карт Мінімальний щомісячний платіж 5% від суми заборгованості Нарахування відсотків на позитивний залишок на карті (власні кошти клієнта) Чи не проводиться Комісія за зняття готівки 4,9% - 6,9% (мінімум 290-500 руб.) Додаткові послуги

• SMS-інформування (платне);
• Безкоштовний інтернет-банк;
• Конвертація за курсом банку (платна);
• Неустойка за прострочення - 0,5% від суми прострочення;
• Овердрафт - 72% річних в руб. і 36% - у валюті.

Одним з безумовних переваг кредитних карт банку є поширення дії безвідсоткового періоду на операції з видачі готівки. Однак, банк все ж компенсує свої витрати шляхом введення досить високих тарифів - за отримання готівки в банкоматі або відділенні банку клієнту доведеться заплатити в межах 4,9% -6,9% від суми виданих коштів.

Якщо врахувати, що даний тариф передбачає ще й мінімальний фіксований розмір комісії, який становить від 290 до 500 рублів за операцію, незалежно від розрахункового процентного значення, то отримання дрібних сум готівкою стає в принципі недоцільним.

При наявності прострочення банк застосовує досить істотні санкції (0,5% від суми прострочення кожен день), тому, якщо така ситуація трапилася, радимо не зволікати і в терміновому порядку звертатися в банк з проханням про реструктуризацію, в іншому випадку навіть невелика сума простроченого боргу може досить швидко перетворитися у велику проблему.

Також, звертає на себе увагу наявність оплати за функцію SMS-інформування. На нашу думку, така опція є досить зручною для клієнта, і підключення її до пакету є виправданим заходом. Тому, оцінюючи з фінансової точки зору вартість продукту, рекомендуємо Вам включити даний платіж в розряд обов'язкових.

Всі кредитні карти мають основними функціональними можливостями даного виду продукту, тому, при виборі конкретного продукту необхідно в першу чергу орієнтуватися на Ваші конкретні вимоги і побажання, а також вартість обслуговування

Оформити заявку

Для зручності користувачів на сайті банку є можливість підібрати найбільш підходящу для Вас кредитну карту виходячи з тих вимог, які Ви висуваєте до даного продукту.

На сайті фінансової установи можна також оформити заявку на кредитну карту.

Заповнити її буде досить просто, так як обсяг інформації, яку Ви повинні надати, мінімальний:

• ім'я;
• регіон, де Ви хочете отримати карту;
• номер телефону;
• згоду на обробку Ваших персональних даних;
• коли можна з Вами зв'язатися.

Звичайно, виходячи з наданих в заявці даних отримати кредитну карту по онлайн заявці без відвідування відділення банку не вийде.

Однак, в ході бесіди оператором колл-центру Ви зможете отримати:

• додаткову консультацію з оформлення карти;
• уточнити список документів, який потрібно при оформленні кредитної заявки;
• підібрати кредитну карту і уточнити максимально можливий ліміт, виходячи з Ваших персональних даних;
• вибрати відділення для оформлення заявки і призначити дату відвідування.

В цілому, якщо Ви хочете максимально спростити процедуру оформлення кредитної заявки і зменшити кількість відвідувань відділення банку (як мінімум на одне) рекомендуємо Вам скористатися даною можливості і оформити кредитну заявку на сайті банку.

У будь-якому випадку, для оформлення документів, Вам знадобиться відвідати відділення банку як мінімум один раз при оформленні неіменної карти і два- у всіх інших випадках.

тарифи

Залежно від виду кредитної картки, тарифи можуть досить відрізнятися навіть в одному банку, тому, аналізуючи і порівнюючи умови оформлення та обслуговування продукту рекомендуємо Вам в першу чергу звернути увагу на наступні тарифи:

• вартість щорічного обслуговування;
• комісія за видачу готівки;
• % Ставка по кредиту, за межами пільгового періоду;
• інші регулярні платні послуги.

Тарифи «КРЕДИТНА КАРТКА»

Ознайомитися з даними тарифами по кредитних картах з пільговим періодом банку можна тут:Кредитна картаВартість щорічного обслуговування, руб.Комісія за видачу готівки%ставка по кредиту поза пільгового періоду,%SMS-інфор-мування, руб.(щомісяця)Запит залишку в банкоматі, руб.(за операцію)

Золота 1200 4,9%, від 290 руб. 26,4 55 10 (в чужих АТМ) Золота Travel Miles 1800 Класична 300 27,4 Класична Travel Miles 450 Мій стиль 450 Неіменною 0 6,9%, від 500 руб. 31,9 44-60 - Платинова 3600 4,9%, від 290 руб. 25,4 55 10 (в чужих АТМ) Платинова Travel Miles 4900

В цілому, найбільш високі тарифи за вартістю використання кредитних коштів має неіменна карта. У той же час, платити обов'язкову комісію за щорічне обслуговування по даному виду продукту не доведеться. Також, безкоштовно ознайомитися з залишком по карті в банкоматах сторонніх організацій можуть тільки власники неперсоніфікованих карт банку.

Щодо решти продуктів передбачена комісія за щорічне обслуговування (розмір якої варіюється виходячи з класу карти і наявності додаткових опцій), плата за видачу готівки однакова (4,9%, мінімум 500 руб.), А процентна ставка практично не відрізняється (25,4 -27,4% річних).

ліміти

Виходячи з фінансового стану позичальника та інших факторів, які оцінюються банком, кожного позичальника встановлюється індивідуальний ліміт кредитування, розмір якого обмежений продуктовими обмеженнями обраного виду кредитної картки.

Однак, існують ще один вид лімітів, ознайомитися з яким рекомендуємо Вам ще до оформлення карти - це ліміт на видачу готівки. Такі ліміти встановлюються банками на свій розсуд. На перший погляд, ці ліміти безпосередньо не пов'язані з тарифами по кредиту, однак, в разі необхідності отримання великої суми готівки знання про них «заздалегідь» допоможе Вам уникнути зайвих проблем.

Нижче пропонуємо Вашій увазі діючі ліміти по кредитних картах банку на сьогодні:

Кредитна картаКредитний ліміт, руб.Ліміт на видачу готівки в день, руб.

Золота 50 000 - 600 000 250 000 Золота Travel Miles Класична 15 000 - 300 000 Класична Travel Miles Мій стиль Неіменною 3 000 - 100 000 10 000 Платинова 100 000 - 1 000 000 250 000 Платинова Travel Miles

Виходячи з встановлених розмірів кредитних лімітів, максимальний розмір кредиту по карті в розмірі 0,6 -1 млн. Руб. можуть отримати власники карт високого класу (Голд і Платинум). Для середньої категорії клієнтів, власників персоніфікованих карт банку, максимальний ліміт кредитування становить від 15 до 300 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. За неіменних картками сума кредиту обмежена 100 000 рублів.

Як Ви бачите, за винятком неіменної кредитної картки, всі інші продукти дають можливість Вам отримати в день до 250 000 рублів, що в порівнянні з сумою кредитного ліміту, по суті, дає можливість досить вільно знімати кошти. Проблеми можуть виникнути тільки у власників преміальних карт, для яких, в разі необхідності зняття повної суми ліміту готівкою, знадобиться чотири дні.

Кредитні карти Росбанка рекомендовані для великої аудиторії клієнтів, які зацікавлені в широкому використанні можливостей пільгового періоду за досить помірну оплату

Вигоди і бонуси

При оформленні кредитної карти багато банків пропонують різні бонусні програми. Найбільш популярні з них пов'язані з туристичними послугами, оплатою авіаквитків, знижками і привілеями міжнародних платіжних систем (як правило, пропонованими для власників картки високого класу) і ко-брендовими програмами банку та його корпоративними клієнтами.

Стандартні тарифи для фізичних осіб

Ліміти на банківські карти

На даний момент, оформляючи кредитну карту банку, Ви можете отримати наступні вигоди і бонуси:

Золота - - - ТАК ТАК Золота Travel Miles - ТАК ТАК ТАК ТАК Класична - - - - - Класична Travel Miles - ТАК - - - Мій стиль - - ТАК - - Неіменною - - - - - Платинова ТАК - - ТАК ТАК Платинова Travel Miles ТАК ТАК - ТАК ТАК

Всі кредитні карти мають знижки і привілеї за програмою ВБР, а найбільший пакет привілеїв, традиційно, Ви можете отримати оформивши карти високого класу - Голд і Платинум.

Також, звертає на себе увагу присутність бонусної програми від ВБР у всіх видах кредитних карт банку. В рамках даної програми клієнти має можливість скористатися спеціальними пропозиціями в закладах компаній - партнерів цього проекту.

Діє дана програма поки тільки в 15-ти містах Росії, однак перелік учасників продовжує зростати. Тому, навіть якщо Ваше місто поки не бере участь в цьому проекті, цілком можливо, що зовсім скоро Ваше місто вже виявиться в даному списку.

Плюси і мінуси

• досить велика сума кредитного ліміту;
• тривалий безвідсотковий період;
• невисока процентна ставка;
• поширення пільгового періоду на операції з видачі готівки;
• можливість участі в різних бонусних програмах банку.

• платне SMS-інформування;
• висока комісія за зняття готівки;
• істотні санкції за прострочення.

випускається банком Тінькофф і має особливі умови кредитування.

Які ліміти кредитних карт від МКБ - розповімо за посиланням .

У чому недоліки кредитної картки Східного Експресу - читайте тут .